Кредитные каникулы

Что такое «кредитные каникулы»

Кредитные каникулы — льготный период, в течение которого вы сможете уменьшить или приостановить выплаты по договору займа на срок не более 6 (шести) месяцев.

Информация о кредитных каникулах

Решение о «кредитных каникулах» должно быть взвешено и только в том случае если вам действительно это необходимо, и вы попали в трудную жизненную ситуацию в связи с пандемией. «Кредитные каникулы» не снимут с вас ответственности по возврату займа и выплаты процентов за его пользование, а лишь отодвинут выплату на небольшой срок, так как срок возврата займа продлевается на срок действия льготного периода.

Кто может воспользоваться

Вы можете воспользоваться услугой согласно ч.2 статьи 6.1-1 ФЗ №353 от 21.12.2013 г «О потребительском кредите (займе)», ТОЛЬКО если:

1) вы зарегистрированы в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы;

2) вы признаны инвалидом I или II группы инвалидности;

3) вы находитесь на больничном и временная нетрудоспособность длится более 2 месяцев подряд;

4) у вас снижен среднемесячный доход, рассчитанный за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения, более чем на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом, рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств в соответствии с условиями договора займа и графиком платежей за 6 месяцев, следующих за месяцем обращения, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения;

5) у вас увеличено количество лиц, находящихся на иждивении (определенных в соответствии с семейным законодательством Российской Федерации несовершеннолетних членов семьи, и (или) членов семьи, признанных инвалидами I или II группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, и (или) лиц, находящихся под опекой или попечительством заемщика), по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении на день заключения договора займа, с одновременным снижением среднемесячного дохода, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения, более чем на 20 % по сравнению со среднемесячным доходом, рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств в соответствии с условиями договора займа и графиком платежей за 6 месяцев, следующих за месяцем обращения, превышает 40 % от среднемесячного дохода, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения.

Сколько стоит / начисляются ли проценты по кредиту или займу в льготный период?

— Да, предоставляемая отсрочка не является бесплатной в силу закона!

— В течение всего льготного периода будет начисляться ставка до 0,5% в день на сумму основного долга по договору займа, в зависимости от условий договора. В итоге переплата за период кредитных каникул может быть достаточно высокой.

— По окончании льготного периода платежи по договору займа, уплачиваемые согласно действовавшим до предоставления льготного периода условиям договора займа, уплачиваются в размере, количестве и с периодичностью (в сроки), которые установлены или определены в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного договора займа, и согласно графику платежей, действовавшему до предоставления льготного периода.

— Так же необходимо помнить, что все просроченные проценты, пени и штрафы, образовавшиеся до начала льготного периода, будет так же необходимо выплатить. Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа, не уплаченная до установления льготного периода, фиксируется и уплачивается после уплаты платежей установленных договором займа.

— В течение льготного периода неустойки (штраф, пени) за просроченные платежи начислять не будут.

— При это вы можете в любой момент прекратить действие льготного периода, сообщив об этом нам.

Что если я не могу подтвердить документально

Чтобы воспользоваться «кредитными каникулами» вы обязаны предоставить подтверждающие документы в течение 90 дней.

Важно помнить:

— если за это время вы НЕ сможете подтвердить право на получение каникул, условия займа будут возвращены к прежним: образуется просроченная задолженность, будут начислена неустойка, ухудшится кредитная история,

— если предоставленная информация окажется ложной, заявление может быть признано мошенническим.

— Вы вправе в любой момент времени в течение льготного периода досрочно погасить суммы (часть суммы) займа без прекращения льготного периода, пока данные суммы платежей не достигнут сумму платежей по основному долгу и по процентам, которые вы должны были бы заплатить в течение действия льготного периода, если бы не был установлен льготный период. 

Когда начинаются

— Вы вправе определить длительность льготного периода, но не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода. 

— В случае, если в своем требовании длительность льготного периода, а также дата начала льготного периода не указана, льготный период считается равным 6 месяцам, а датой начала льготного периода - дата направления требования заемщика кредитору.

— Льготный период начинается сразу же после того как будет рассмотрено заявление. Обработка заявления может занять до 5 рабочих дней.

Как подтвердить

Вы обязаны предоставить подтверждающие документы в течение 90 дней. Если за это время вы не сможете подтвердить право на получение каникул, условия займа будут возвращены к прежним: образуется просроченная задолженность, будут начислена неустойка, ухудшится кредитная история.

Перечень документов необходимых для предоставления, в зависимости от причин обращения за предоставлением кредитных каникул:

1) выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости

2) выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года N 1032-1 "О занятости населения в Российской Федерации"

3) справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти,

4) листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца, действующий с 30.03.2020.

5) справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика, для подтверждения соответствующих обстоятельств;

6) свидетельство о рождении, и (или) свидетельство об усыновлении (удочерении), и (или) акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя.

Также возможно предоставление:

— Приказа от работодателя о снижение заработной платы или часов работы, либо копия трудовой книжки с отметкой об увольнении.

— Выписка со счета куда поступает заработная плата, для ИП предоставленная выписка со счета или КУДИР (2019, 2020)

Обращаем внимание, что для подтверждения документов будет осуществляться дополнительная проверка:

— в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах,

— в Пенсионном фонде РФ,

— в Фонде социального страхования РФ,

— в Федеральном фонде обязательного медицинского страхования.

Если уже есть просрочка по займу

Обратитесь к нам, и мы найдем для вас оптимальное решение, в том числе без предоставления кредитных каникул, предоставив возможность реструктуризировать образовавшуюся задолженность на взаимовыгодных для сторон условиях.

Могут ли мне отказать в праве на кредитные каникулы?

Если при проверке подтверждающих документов выяснится, что заём не соответствует установленным критериям, отсрочка будет отменена, а вам придется возместить пропущенные платежи и выплатить неустойку (штрафы, пени). Кроме того, информация о просрочке будет направлена в бюро кредитных историй, что негативно повлияет на возможность получить кредит или заем в будущем

Выберите ваш город